초등학생도 따라하는 청년도약계좌 신청방법
청년도약계좌는 청년들의 자산형성과 경제적 자립을 효과적으로 지원하기 위해 2023년 6월 출시된 정부 지원 금융상품으로, 현재까지 약 157만 명의 청년들이 가입하며 큰 인기를 얻고 있습니다.
은행의 높은 기본금리에 정부 기여금과 세제혜택까지 더해져 일반 적금 대비 월등한 수익률을 제공하는 이 상품에 대해 모든 측면을 심층적으로 분석해보겠습니다.
청년도약계좌 개요 및 특징
청년도약계좌는 만 19세부터 34세 청년을 대상으로 하는 5년 만기 자유적립식 적금상품으로, 매월 1천원부터 최대 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다.
이 계좌의 가장 큰 특징은 높은 수익률로, 은행 기본금리(약 4.5%)와 우대금리(최대 1.5%)에 더해 개인소득에 따른 정부 기여금(최대 6%)까지 지원받을 수 있어 일반적금 기준으로 환산 시 연 최대 9.54%의 수익효과를 기대할 수 있습니다.
금리 구조는 가입 후 3년간은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용되며, 특히 2025년 1월부터는 정부 기여금 지원 수준이 확대되어 월 최대 3.3만원까지 지원받을 수 있게 되었습니다.
또한 이자소득에 대한 비과세 혜택도 제공되어 15.4%의 이자소득세가 면제됩니다.
주요 혜택
- 높은 기본금리: 시중은행에서 제공하는 기본금리 약 4.5%와 우대금리 최대 1.5%로 합계 최대 6%의 금리 적용
- 정부 기여금: 소득 수준에 따라 월 납입액의 3~6%를 정부가 추가 지원
- 이자소득 비과세: 적금에서 발생하는 이자소득세(15.4%) 전액 면제
- 신용점수 가점: 2년 이상 가입 유지하고 800만원 이상 납입 시 개인신용평가점수 5~10점 자동 부여
- 부분인출 서비스: 2025년 하반기부터 2년 이상 가입 유지 시 납입원금의 40% 이내에서 부분인출 가능
가입 대상 및 자격요건
청년도약계좌의 가입 대상이 되려면 다음 세 가지 요건을 모두 충족해야 합니다:
1. 나이요건
- 만 19세 ~ 만 34세 청년
- 병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산 시 제외되어 최대 만 40세까지 가입 가능
2. 개인소득요건
- 총급여액 7,500만원 이하 또는 종합소득금액 6,300만원 이하
- 총급여 6,000만원 이하(종합소득 4,800만원 이하)는 정부기여금과 비과세 혜택 모두 적용
- 총급여 6,000~7,500만원(종합소득 4,800~6,300만원)은 비과세 혜택만 적용
- 2024년부터는 육아휴직급여, 수당과 군 장병급여로도 가입 가능
3. 가구소득요건
- 기준 중위소득 250% 이하
- 가구원수별 기준 금액:
- 1인 가구: 58,344,360원
- 2인 가구: 97,802,550원
- 3인 가구: 125,841,030원
- 4인 가구: 153,632,400원
- 5인 가구: 180,735,450원
추가 가입 제한 사항
- 가입일 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입 불가
- 청년희망적금 가입자는 중복 가입 불가(만기 후 가입 가능)
청년도약계좌 금리 및 수익률 분석
청년도약계좌의 실질 수익률은 매우 경쟁력 있는 수준으로, 소득 구간별로 다양한 혜택이 적용됩니다.
수익률 분석
- 총급여 2,400만원 이하 청년이 월 70만원 납입 시: 연 최대 9.54% 수익효과
- 총급여 3,600만원 이하: 연 최대 8.19% 수익효과
- 총급여 4,800만원 이하: 연 최대 8.12% 수익효과
- 3년만 가입 유지해도 비과세 및 기여금 일부 지원으로 연 최대 7.64% 수익효과
은행별 금리 구조
- 기본금리: 일반적으로 4.5% 수준
- 우대금리: 은행별로 최대 1.0~1.5%까지 차등 적용
- 소득+우대금리: 총급여 기준 2,400만원 이하인 경우 추가 적용(최대 0.5%)
납입 방식 및 중도해지 관련 정보
납입 방식
- 자유적립식: 매월 1천원~70만원 내에서 자유롭게 납입 가능
- 납입 없이도 계좌 유지 가능: 가입기간 중 월 납입금액이 없어도 계좌 유지
- 자동이체 가능: 주말/공휴일에도 자동이체 실행
중도해지 관련
- 일반 중도해지: 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택 상실
- 3년 이상 유지 후 중도해지: 비과세 혜택과 기여금의 60% 지원
- 특별중도해지: 가입자의 사망·해외이주, 퇴직, 사업장 폐업, 천재지변, 결혼·출산 등의 경우 모든 혜택 유지
청년도약계좌 신청 방법 (초등학생도 따라할 수 있는 단계별 가이드)
청년도약계좌는 11개 은행(농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남은행)의 모바일 앱을 통해 비대면으로 가입 신청이 가능합니다. 각 은행별 가입 방법을 상세히 알아보겠습니다.
가입 전 준비사항
- 본인 명의 스마트폰 준비하기
- 가입하려는 은행의 모바일 앱 설치하기
- 은행 앱 회원가입 및 로그인 완료하기
- 본인 신분증(주민등록증 또는 운전면허증) 준비하기
일반적인 가입 절차
- 가입 신청 기간 확인: 매월 정해진 가입신청 기간에만 신청 가능
- 은행 앱 접속: 평일 오전 9시~오후 6시 30분 사이에 접속
- 가입 신청: 앱에서 청년도약계좌 상품 찾아 가입 신청
- 자격 심사: 나이, 개인소득, 가구원, 가구소득 순으로 심사(약 2주 소요)
- 결과 통보: 가입 가능 여부 문자나 앱으로 통보
- 계좌 개설: 가능 통보 받은 후 지정된 기간에 계좌 개설
은행별 상세 가입 방법
KB국민은행 가입 방법
- KB스타뱅킹 앱 실행하기
- 앱 검색창에 "청년도약계좌" 입력하기
- 청년도약계좌 상품 선택 후 "가입" 버튼 클릭하기
- 개인정보 제공 등 각종 동의 항목 체크하기
- 가입기간, 납입금액 등 계좌 정보 입력하기
- 최종 내용 확인 후 가입 완료하기
신한은행 가입 방법
- SOL 뱅크 앱 실행하기
- [금융상품몰] 메뉴 선택하기
- [예금] - [적금] - [청년도약계좌] 순으로 선택하기
- 상품 정보 확인 후 "가입하기" 버튼 클릭하기
- 필요 정보 입력 및 동의서 체크하기
- 최종 내용 확인 후 가입 완료하기
NH농협은행 가입 방법
- NH스마트뱅킹 또는 NH올원뱅킹 앱 실행하기
- [금융상품몰] 메뉴 선택하기
- [예금] - [적금] - [청년도약계좌] 순으로 선택하기
- "가입하기" 버튼 클릭하기
- 개인정보 동의 등 필요 사항 체크하기
- 가입정보 입력 후 가입 완료하기
우리은행 가입 방법
- 우리은행 앱 실행하기
- 앱 내 청년도약계좌 가입 메뉴 찾기
- "청년도약계좌 가입신청" 클릭하기
- 각종 동의서 확인 및 동의하기
- 가입 기간, 자동이체일, 금액 입력하기
- 최종 가입 내역 확인 후 "가입하기" 버튼 클릭하기
가입 신청 후 심사 절차
- 나이 및 개인소득 심사: 만 19~34세, 총급여 7,500만원 이하 확인
- 가구원 확정 및 정보제공 동의: 주민등록등본 기준으로 가구원 확인
- 가구소득 확인: 확정 가구원의 합산 가구소득이 기준중위소득 250% 이하인지 확인
- 결과 통보: 심사 결과에 따라 가입 가능 여부 통보
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1: 청년도약계좌와 청년희망적금을 동시에 가입할 수 있나요?
A: 아니요, 중복 가입이 불가합니다. 청년희망적금 만기 후에 청년도약계좌 가입이 가능합니다.
Q2: 소득이 없는 대학생도 가입할 수 있나요?
A: 국세청에서 소득금액증명이 가능한 경우에만 가입할 수 있어, 소득이 없는 경우에는 가입이 불가합니다.
Q3: 가입 이후에 소득이 증가하면 가입이 취소되나요?
A: 아니요, 가입 이후의 소득 증가는 가입자격에 영향을 주지 않습니다.
Q4: 매월 70만원을 꼭 납입해야 하나요?
A: 아니요, 청년도약계좌는 자유적립식으로 월 1천원~70만원 내에서 자유롭게 납입 가능하며, 납입이 없어도 계좌는 유지됩니다.
Q5: 우대금리는 어떻게 받을 수 있나요?
A: 은행별로 다르지만 일반적으로 급여이체, 카드사용, 마케팅동의, 소득우대 등의 조건을 충족할 때 우대금리가 적용됩니다.
청년도약계좌의 장단점 비교
장점
- 높은 수익률: 정부 지원금과 비과세 혜택으로 일반 적금 대비 월등한 수익률(최대 9.54%)
- 자유로운 납입: 매월 1천원~70만원까지 자유롭게 납입 가능
- 추가 혜택: 신용점수 가점 부여, 부분인출 서비스(예정) 등 다양한 혜택 제공
- 3년 이상 유지 시 혜택: 3년만 유지해도 비과세 및 기여금 일부(60%) 지원
단점
- 자금 유동성 제한: 5년 동안 자금이 묶이므로 중도 해지 시 혜택 상실 가능성
- 소득 기준 제한: 일정 소득을 초과하면 가입 불가 또는 혜택 제한
- 가입 절차 복잡: 가입 요건 확인 및 심사 과정이 다소 복잡함
- 은행별 우대금리 조건 상이: 은행마다 우대금리 조건이 달라 비교가 필요
결론
청년도약계좌는 청년들의 자산형성을 효과적으로 지원하는 정책금융상품으로, 높은 수익률과 다양한 혜택을 제공합니다.
특히 2025년부터 기여금 지원이 확대되고 부분인출 서비스가 도입되는 등 계속해서 개선되고 있어 가입 자격이 되는 청년이라면 적극적으로 고려해볼 만한 상품입니다.
다만, 자신의 소득 상황과 5년간의 자금 계획을 고려하여 신중하게 결정하는 것이 중요합니다. 청년도약계좌를 통해 안정적인 자산 형성의 첫걸음을 내딛기 바랍니다.